歐盟委員會概述了加強歐洲銀行業和支持經濟成長的措施

歐盟委員會通過了一項 關於歐盟銀行業競爭力的溝通制定了加強銀行業單一市場的措施。 

歐盟委員會主席烏爾蘇拉·馮德萊恩表示：“資本流動是歐洲發展的關鍵。我們的儲蓄與投資聯盟需要一個強大且具有競爭力的銀行業作為其核心。今天的公告朝著這個方向邁出了明確的一步，重新調整了我們應對風險的方式，在保持金融穩定的同時，促進了增長和創新。” 

目標是建立一個更一體化、高效且具競爭力的銀行業，透過為成長、創新和戰略重點提供融資來增強歐洲經濟實力，並以更平衡的監管框架為支撐，為銀行承擔審慎風險創造條件，同時保障銀行業韌性，為家庭和企業提供更好的服務，同時維護金融穩定並促進可持續增長。 

這份溝通文件是委員會的關鍵支柱之一 儲蓄與投資聯盟（SIU）策略擁有實力和規模的銀行業，能夠為成長和戰略重點（如創新、清潔轉型和國防）提供融資，同時為家庭和企業提供高品質的金融服務。 

經過公開諮詢以及與成員國、利害關係人和監管機構的交流，歐盟委員會確定了限制銀行業有效支持歐盟經濟能力的三大主要挑戰。 

首先，歐盟銀行業仍過於分散，以國家為界線。這阻礙了歐盟銀行擴大規模，在全球關鍵市場領域競爭，並實現跨國效率提升。其次，國際銀行業標準（即巴塞爾協議III）在歐盟框架中的轉換方式，並非總是能反映歐盟銀行業的實際情況。該框架需要更好地兼顧大型銀行和小型銀行的需求。第三，歐盟監管框架的部分內容，包括微觀審慎、宏觀審慎和處置規則之間的相互作用，以及報告要求，過於複雜繁瑣，需要簡化。應對這三大挑戰對於建立一個不僅具有韌性和競爭力，而且能夠支持歐盟經濟發展的銀行業至關重要。 

提升競爭力需要銀行業文化轉型，轉向負責任、審慎的風險承擔。簡化監管框架、整合單一市場並完成銀行業聯盟建設，將有助於歐盟公民和企業以更具競爭力的價格獲得更優質的產品和服務。  

主要措施 

此溝通方案確定了圍繞三個目標制定的關鍵措施。 

首先：消除跨國銀行業務壁壘，促進市場整合。今天的公告闡述了減少跨境業務審慎監管和非審慎監管壁壘的途徑，以便歐盟銀行能夠達到在全球競爭所需的規模。這將包括以下措施： 

• 允許跨境銀行集團在歐盟範圍內更有效地利用資本和流動性：這將使各集團能夠將多餘的資金重新分配到它們能夠更有效率利用的地方，而不會損害它們為當地經濟提供融資的能力，也不會損害單一市場和每個成員國的金融穩定。 

• 加強共同保障措施：歐盟委員會將透過在銀行業聯盟內提出更簡單有效的共同存款保障機制，力求提升民眾對金融體系和監理機構的信任。該機制將取代2015年提出的歐洲存款保險計劃，並依賴現有的中央和國家安全網（這些安全網目前資金充足）。  

• 更密切監督歐盟反洗錢和消費者保護框架及其在各國的實施：這將使銀行更容易跨國提供服務。

第二：在考慮歐盟特殊性和比例原則的前提下，實施國際標準。歐盟仍然致力於應用國際標準，同時更能體現歐盟銀行業的特殊性。為維護國際公平競爭環境並支持歐盟銀行在全球範圍內參與競爭，本公告中列出的措施包括： 

• 重新評估歐盟如何執行某些國際標準，這些標準在某些情況下可能會限制歐盟銀行的貸款能力。 

• 可能會對某些審慎監管和公司治理規則進行修訂，以更好地反映歐盟銀行在規模、商業模式和活動方面的特殊性。  

最後：作為歐盟委員會減輕行政負擔這一更廣泛目標的一部分，應簡化銀行監管框架。對銀行體系的信任取決於強有力的保障措施，但應減少不必要的複雜性，並使相關要求對銀行和監管機構更具可預測性和透明度。該公告特別強調：  

• 簡化資本結構，進一步協調銀行的宏觀審慎緩衝。 

• 規範和簡化處置資金要求和流程。 

• 調整「小型和非複雜機構」的標準和門檻，並調整其要求。 

接下來的步驟 

委員會有 徵求利害關係人的回饋意見, 歡迎各方在未來幾個月內提交意見或評論。委員會將於2027年第一季提出一攬子措施，以修訂銀行業監理架構並落實本溝通文件，以符合…的目標。 一個歐洲，一個市場路線圖. 同時，該通告呼籲成員國、監管機構和銀行業繼續努力提高銀行的競爭力。 

背景 

單一化戰略旨在改善歐盟金融體系引導儲蓄轉化為生產性投資的方式。該策略設想建立一個高效且一體化的銀行業，其基礎是單一規則和完善的銀行業聯盟。該戰略與歐盟的「競爭力指南針」（根據萊塔報告和德拉吉報告的建議制定）、單一市場戰略以及「一個歐洲，一個市場」路線圖一致。  

欲了解更多信息

問與答 

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定向諮詢總結 

徵集證據概要 

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